Hypothekenarten
in Spanien

Aufnahme einer Hypothek
in Spanien

Der Kauf einer Immobilie in Spanien mit einer Hypothek ist sinnvoll, da es verschiedene Vorteile gibt, wie z. B. die Möglichkeit, die Vermögenssteuer in verschiedenen Regionen Spaniens zu senken, die Liquidität zu erhalten und in andere Bereiche mit höheren Renditen zu investieren. 

Jeder Kunde und jeder Hypothekenantrag ist anders, da alle Antragsteller unterschiedliche Umstände und Prioritäten haben. Wir müssen das Alter, die Nationalität, den steuerlichen Wohnsitz und andere Faktoren berücksichtigen, um herauszufinden, welche die besten Optionen für jeden Kunden sind. Das Team von Lionsgate Capital steht Ihnen während der gesamten Abwicklung zur Seite, damit Sie stets die am besten geeignete Hypothek zu den besten Konditionen erhalten.

Fester Zinssatz vs. variabler Zinssatz, was ist besser?

Der wichtigste Punkt, den Sie berücksichtigen sollten, ist, dass Sie in anderen Ländern den Zinssatz in der Regel alle paar Jahre ändern können. Bei einer Hypothek in Spanien bleibt der zu Beginn gewählte Zinssatz während der gesamten Laufzeit der Hypothek bestehen. Deswegen ist es sehr wichtig, von Anfang an die richtige Entscheidung zu treffen, da Sie den Zinssatz nach Abschluss der Hypothek wahrscheinlich nicht mehr ändern können.

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Festzinshypotheken

Bei diesen Hypotheken variiert der Zinssatz während der gesamten Laufzeit der Hypothek nicht. Der Darlehensnehmer kennt also immer die monatliche Rate, die er während dieser Zeit zu zahlen hat.

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Hypotheken mit variablem Zinssatz

Hierbei handelt es sich um Hypotheken, die an einen variablen Indikator, normalerweise den Euribor, gebunden sind. Der Zinssatz wird in der Regel von Zeit zu Zeit geändert, meist alle 6 oder 12 Monate, um die Rate an die Entwicklung des Referenzsatzes anzupassen.

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Hypotheken mit gemischten Zinssätzen

Bei Hypotheken mit gemischtem Zinssatz wird der variable Zinssatz, der sich auf den Euribor bezieht, mit einem festen Zinssatz kombiniert. Während eines bestimmten Zeitraums (in der Regel die Hälfte der Kreditlaufzeit) wird der feste Zinssatz angewandt, danach der variable Zinssatz.

Was unsere Kunden sagen

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Verschiedene Hypothekenarten in Spanien

In Spanien sind die angebotenen Hypothekenarten sowie die Zinssätze und Konditionen von Bank zu Bank unterschiedlich und ändern sich regelmäßig. Sobald unser Team Ihre persönlichen Umstände sowie Ihre Präferenzen und Prioritäten kennt, kümmern wir uns darum, dass wir für Sie die besten Zinssätze zu jedem Zeitpunkt erhalten.

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Dies sind Hypotheken für in Spanien steuerlich ansässige Personen. Die meisten Kreditgeber bieten eine Beleihungsquote von bis zu 80 % oder in einigen Fällen sogar 90 % an.

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Für Steuerpflichtige in anderen Ländern bieten die meisten Kreditgeber maximal 60 % bis 70 % des niedrigeren der beiden Werte zwischen Kaufpreis und Immobiliengutachten an. Die Kriterien für Hypotheken für nicht in Spanien ansässige Steuerpflichtige sind von Bank zu Bank unterschiedlich, und die Erschwinglichkeitsquote jedes Kunden muss untersucht werden, um zu wissen, an welche Bank man sich wenden muss, um die beste Hypothek für jeden einzelnen Fall zu erhalten.

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Wenn Sie auf Yachten arbeiten oder Ihr Einkommen nicht versteuern müssen, können wir Ihnen helfen, die beste Hypothek mit einer maximalen Finanzierung von bis zu 60 % des niedrigeren der beiden Beträge zwischen dem Kaufpreis und dem Gutachten zu finden.

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Wenn Sie den Bau Ihres Eigenheims finanzieren möchten, müssen Sie über ausreichende Mittel für den Kauf des Grundstücks verfügen und das Projekt und die Genehmigungen müssen vorliegen.

Im Allgemeinen können Sie bis zu 100 % der Baukosten finanzieren, sofern diese höchstens 60 % bis 70 % der Gesamtkosten des Projekts einschließlich des Grundstücks ausmachen.

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Die Freigabe von Kapital auf eine Bestandsimmobilie ist in Spanien nicht üblich, kann aber für Renovierungen oder den Kauf einer neuen Immobilie in Spanien beantragt werden. Um Eigenkapital freizusetzen, muss die Immobilie frei von Hypotheken sein. Bitte wenden Sie sich an unser Team und wir werden Ihren individuellen Fall analysieren.

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Wir bieten unseren Private-Banking-Kunden Lombardkredite an, bei denen ein Investmentportfolio in Spanien oder im Ausland als Sicherheit für einen Kredit in Spanien verwendet wird. Lombardkredite können auch zur Erhöhung einer Hypothek verwendet werden, um die Belastung der Vermögenssteuer zu minimieren und die Investitionsrendite zu maximieren.

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Nur-Zins-Hypotheken sind derzeit in Spanien nicht verfügbar, aber für HNW- und UHNW-Kunden arbeiten wir mit Privatbanken in anderen Ländern zusammen, die entsprechende Optionen für Kunden anbieten, die dort zwischen 500.000€ und 1.000.000€ investieren können.

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In Spanien ist es nicht üblich, eine Hypothek zu wechseln. Wir können jedoch Ihre aktuellen Bedingungen überprüfen und feststellen, ob es sich lohnt, eine neue Hypothek zu beantragen, um die bestehende zu kündigen, wobei alle damit verbundenen Kosten berücksichtigt werden müssen.

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Hierbei handelt es sich um Hypotheken zur Finanzierung von Unternehmen jeglicher Art, wie z. B. Hotels oder andere Immobiliengeschäfte. In der Regel liegen sie zwischen 50 und 60 % des Kaufpreises oder der Schätzung, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Ganz gleich, ob Sie finanzielle Unterstützung für ein Hotel, ein Bauprojekt oder ein anderes Unternehmen benötigen, kommerzielle Hypotheken variieren je nach Zweck und Projekt.

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Wie kann ein Hypothekenmakler Ihnen helfen, die beste Hypothek in Spanien zu finden?

Der Kauf einer Immobilie in einem fremden Land kann eine Herausforderung sein, mit Sprachbarrieren und natürlich den sehr unterschiedlichen Beantragungsanforderungen. Lionsgate Capital ist hierfür der ideale Vermittler und kümmert sich um jeden Aspekt Ihres Immobilienkaufs – vom Verständnis Ihrer Prioritäten und der Analyse Ihrer Finanzen bis hin zur Suche nach der Bank, die die beste Hypothek für Ihren Immobilienkauf anbietet. Vom ersten Kontakt an steht Ihnen unser Team voll und ganz zur Seite und hilft Ihnen, Ihre Investition zu maximieren.

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