Beim Kauf einer Immobilie in Spanien ist es sehr wichtig, die Unterschiede zwischen Spanien und Ihrem Heimatland zu verstehen, um die richtige Kaufentscheidung zu treffen. Es ist wichtig, dass Sie über die Vorteile des Kaufs einer Immobilie mit einer Hypothek gut informiert sind und dass Sie von den richtigen Fachleuten beraten werden. Lionsgate Capital wird Ihnen alle Fragen zum Kauf beantworten.
Die wichtigsten Vorteile sind die Vermögenssteuer und die Erbschaftssteuer. Wenn eine Person eine Immobilie in Spanien für mehr als 700.000 Euro kauft, muss sie Vermögenssteuer zahlen. Die Vermögenssteuer ist gestaffelt und kann bei hochwertigen Immobilien bis zu 3,45 % pro Jahr betragen. Eine weitere wichtige Steuervergünstigung ist die Erbschaftssteuer, die in Spanien ebenfalls hoch ist. Wenn Sie eine Hypothek aufgenommen haben, wird der Betrag abgezogen, und Steuern sind nur auf die Differenz zu zahlen. Wir empfehlen Ihnen, mit Ihrem Anwalt oder Steuerberater zu sprechen, um Ihre persönliche Situation zu klären.
Derzeit kaufen die meisten Kunden ihre Immobilie in persönlichem Namen, aber es ist auch möglich, die Immobilie aus bestimmten Gründen oder aufgrund von Strukturen, die sie auf Empfehlung ihrer Berater eingerichtet haben, im Namen eines Unternehmens zu erwerben.
Die meisten Banken bevorzugen den Kauf im Namen einer Einzelperson oder über eine spanische Gesellschaft (SL), aber es ist auch möglich, eine Immobilie im Namen eines ausländischen Unternehmens zu kaufen.
Obwohl es nicht verpflichtend ist, empfehlen wir von Lionsgate Capital die Betreuung durch einen Anwalt für den gesamten Immobilienkauf. Wir können ausgezeichnete Anwälte empfehlen, die den Anforderungen des Kunden entsprechen.
Die Número de Identidad de Extranjero (NIE) ist die spanische Steuernummer, die Sie benötigen, um rechtsgültig eine Immobilie in Spanien kaufen zu können. Normalerweise kann Ihr Anwalt die NIE für Sie beantragen, aber Sie können sie auch bei dem spanischen Konsulat in Ihrem Wohnsitzland erhalten.
Die Immobilienbewertung wird von einem Gutachter (Tasador) durchgeführt, der jederzeit von Lionsgate Capital oder von der Bank nach der Genehmigung der Hypothek beauftragt werden kann. In den meisten Fällen trägt der Kunde die Kosten für das Gutachten, die im Verhältnis zur Immobilie variieren. In manchen Fällen übernimmt der Kreditgeber die Kosten.
Jedes Kundenprofil ist anders, und die Banken ändern im Laufe des Jahres kontinuierlich ihre Zinssätze, Produkte, Bedingungen und Konditionen. Daher hängt die Auswahl der besten Bank für einen Kunden von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. von der Immobilie selbst, dem Käufer, den finanziellen Verhältnissen und Prioritäten. Aus diesem Grund strebt das Team von Lionsgate Capital danach, die Situation und Präferenzen jedes Kunden zu verstehen und die beste Hypothek und Bank zu jedem Zeitpunkt zu finden.
Der Eigenkapitalanteil beträgt in der Regel zwischen 30 % und 40 % des Kaufpreises zuzüglich der mit dem Kauf verbundenen Kosten (Steuern, Notar-, Register- und Verwaltungskosten), die im Allgemeinen zwischen 10 % und 14 % des Kaufpreises liegen.
Das Höchstalter für die Aufnahme einer Hypothek in Spanien hängt von dem Kreditgeber ab, der das Hypothekendarlehen gewährt. Generell gilt jedoch, dass das Höchstalter bei 75 Jahren liegt.
Bei einer Hypothek fallen in der Regel folgende Kosten an:
● Immobiliengutachten.
● Grunderwerbssteuer oder Mehrwertsteuer.
● Stempelsteuer.
● Notar.
● Grundbucheintrag.
● Bankbearbeitungsgebühr.
● Gebühr für vorzeitige Tilgung.
● Hausratversicherung.
● Anwaltskosten.
● Sonstige Kosten, wie z. B. Maklerprovisionen.
Mehr erfahrenWenn Sie eine vorzeitige Rückzahlung vornehmen möchten, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Seit 2019 wird diese Gebühr durch das spanische Hypothekengesetz geregelt, welches Grenzwerte festlegt, die vom Zinstyp und vom Zeitpunkt der Rückzahlung abhängen. Das Gesetz legt fest, dass bei einem variablen Zinssatz die Vorfälligkeitsentschädigung 0,25 % für die ersten 3 Jahre oder 0,15 % für die ersten 5 Jahre und danach 0 % beträgt. Bei einem festen Zinssatz beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung in den ersten 10 Jahren max. 2 % und danach max. 1,50 %. Dies ist der Höchstsatz, den die Bank fordern kann, und die Gebühr wird nur erhoben, wenn der Bank zum Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung ein Verlust entsteht.
Der Euribor ist der wichtigste Richtwert für Hypotheken mit variablem Zinssatz in Spanien. Er wird als Durchschnitt des Zinssatzes berechnet, zu dem sich eine Gruppe von europäischen Instituten untereinander auf dem Interbanken-Markt Geld leiht. Der Basiszinssatz in Spanien ist in der Regel der 12-Monats-Euribor.
Bei einem festen Zinssatz wissen Sie, was Sie jeden Monat für eine bestimmte Zeit oder für die gesamte Laufzeit der Hypothek zahlen werden. Bei einem variablen Zinssatz ist der Zinssatz wettbewerbsfähiger, kann aber steigen oder sinken, da er an den Euribor oder den Leitzins gekoppelt ist. In Spanien sind alle Zinssätze in der Regel für die gesamte Laufzeit der Hypothek festgelegt.
Das Wichtigste ist nicht die Art der Hypothek, sondern die Wahl der richtigen Bank für jeden Kunden, und darauf ist das Team von Lionsgate Capital spezialisiert.
In Spanien gibt es verschiedene Arten von Hypotheken, je nach Ihren Anforderungen:
● Hypotheken mit festem Zinssatz, variablem Zinssatz und gemischte Hypotheken.
● Hypotheken für Residenten und Nicht-Residenten.
● Lombardkredite.
● Hypotheken für Neubauten und Bauvorhaben.
● Gewerbliche Hypotheken.
● Reine Zinshypotheken für HNW- und UHNW-Personen.
Mehr erfahrenWenn Sie in Spanien steuerlich ansässig sind, können Sie in der Regel bis zu 80 % des Kaufpreises der Immobilie beleihen. Wenn Sie nicht in Spanien ansässig sind, können Sie in der Regel bis zu 70 % beleihen.
Die Aufnahme einer Hypothek in Spanien kann ein mühsamer und langwieriger Prozess sein, insbesondere wenn man mehrere Banken vergleicht. Vom ersten Treffen mit dem Team von Lionsgate Capital bis zum Abschluss beim Notar rechnen wir mit einem Zeitraum von 8 bis 12 Wochen.
Dies ist nicht empfehlenswert, und viele Banken akzeptieren diese Option nicht. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, die in jedem Einzelfall geprüft werden können.
Diese sind von Bank zu Bank unterschiedlich, können aber z.B. Hausversicherungen, Lebensversicherungen, eine Alarmanlage oder andere Produkte umfassen. Wir sind stets bemüht, die zusätzlichen Produkte für unsere Kunden auf ein Minimum zu reduzieren.
Es handelt sich um eine Auskunft, die in dem Land ausgestellt wird, in dem Sie wohnhaft sind, und die alle Hypotheken und Darlehen aufzeigt, die Sie derzeit haben.
Ein Hypothekenmakler ist ein Vermittler, der Ihren individuellen Fall analysiert und auf der Grundlage Ihrer Bedürfnisse die beste Hypothek für Sie sucht. Für nicht in Spanien ansässige Steuerpflichtige ist es von großem Vorteil, sich an einen Hypothekenmakler zu wenden, da dieser über die gesamte Erfahrung auf nationaler Ebene verfügt, den Markt kennt und für jeden Kunden zu jedem Zeitpunkt die besten Konditionen erzielen kann. Lionsgate Capital ist der führende Hypothekenmakler in Spanien.
Wir bei Lionsgate Capital sind über alle Arten von Hypotheken in Spanien informiert und streben mit unserem Netzwerk von Experten und Fachleuten danach, Lösungen für Ihre Anforderungen zu finden.
Das Team von Lionsgate Capital unterstützt Sie bei allen Aspekten Ihres Immobilienkaufs und Ihrer Hypothek. Wir können Sie mit den besten Immobilienmaklern zusammenbringen, falls Sie noch keine diesbezüglichen Kontakte haben. Wir können auch die Hypothekenbeantragung beginnen, bevor Sie eine Immobilie gefunden haben. Wenden Sie sich bitte an unser Team, das Sie gerne berät.
Wenn Sie mit Lionsgate Capital zusammenarbeiten, haben Sie einen Kontakt für alle Banken. Wir erhalten Sonderkonditionen und stellen sicher, dass wir immer die beste Bank für Ihren persönlichen Antrag finden. Unsere Hypothekenberater sind unparteiisch und garantieren, dass Sie immer die beste Hypothek erhalten, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Ein kleiner Unterschied im Zinssatz kann im Laufe der Jahre einen großen Unterschied ausmachen. Wir haben die Erfahrung im Bankgeschäft und sind auf der Seite unserer Kunden. Wenn Sie sich für Lionsgate Capital entscheiden, sparen Sie Zeit, Mühe und Geld und können Ihren Immobilienkauf bestmöglich optimieren.
Jeder Kunde kann von unseren Dienstleistungen profitieren, unabhängig vom Status des Hypothekenantrages. Die Kunden kommen zu 3 verschiedenen Zeitpunkten auf uns zu: 1) ohne die Banken kontaktiert zu haben und wir übernehmen den gesamten Prozess, 2) nachdem sie einige Banken kontaktiert haben und uns bitten, ab hier zu übernehmen und 3) Kunden kommen auch mit den Angeboten der Banken zu uns und wir beraten, wie diese verbessert werden können. Mit anderen Worten: Alle Kunden können zu jedem Zeitpunkt von der Kontaktaufnahme mit unserem Team profitieren.
Alle Banken benötigen eine Reihe von Unterlagen, um Ihre Situation vollständig beurteilen zu können. Wenn Sie jedoch mit den Hypothekenberatern von Lionsgate zusammenarbeiten, müssen Sie die Unterlagen nur einmal einreichen, anstatt sie jedem Kreditgeber einzeln vorzulegen, und unser Team sorgt dafür, dass Ihnen die besten Angebote eingeholt werden.
Mehr erfahrenSie sind nur einen Schritt davon entfernt, wichtige Informationen zu erhalten, wie Sie Ihren Immobilienkauf in Spanien mit einer Hypothek optimieren können. Vereinbaren Sie einen Termin, um herauszufinden, wie wir Ihnen helfen können. Wir sind Ihre Hypothekenmakler.
