Los principales costes al comprar e hipotecar una propiedad en España

Cuando la hipoteca para la compra de una propiedad en España ha sido aprobada, el banco proporciona una provisión de los principales gastos y comisiones a abonar por la operación inmobiliaria. Desde la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria en 2019, los bancos cubren la mayor parte de los gastos de la hipoteca.

En términos generales, recomendamos a los clientes que calculen entre el 10 % y el 14 % del precio de compra para los costes de la transacción. Estos porcentajes incluyen los siguientes gastos:

Principales costes explicados

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Si adquiere una vivienda de nueva construcción, está sujeta al IVA. El IVA es el 10% del precio de compra para las propiedades residenciales de nueva construcción y el 21% para las propiedades comerciales, terrenos y garajes.

Si adquiere una propiedad de segunda mano, la compra está sujeta al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales. En este caso, el impuesto oscila entre el 6% y el 11% y varía en función del precio de compra y también de la región.

Además, también hay que pagar el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, que oscila entre el 1% y el 1,5% del precio de compra, dependiendo de la región.

Para la hipoteca se aplica el Impuesto de Actos Jurídicos Documentado, pero éste lo pagan los bancos.

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Para la compra, los gastos de notaría y registro corren a cargo del cliente y oscilan entre el 0,10 y el 0,50% del precio de compra.

En el caso de la hipoteca, los gastos de notaría y registro corren a cargo del banco.

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La tasa de administración se cobra por gestionar el pago de los impuestos y la inscripción de la propiedad en el registro de la propiedad. Esta tasa oscila entre 400 y 650 euros para la compra de la vivienda.

Para la hipoteca se aplica la misma tasa de administración, pero la paga el banco.

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Todas las tasaciones con fines hipotecarios están reguladas por el Banco de España y son realizadas por tasadores, peritos profesionales, para asegurar que la propiedad puede ser legalmente hipotecada. El coste de la tasación depende de la propiedad y el equipo de Lionsgate Capital puede ayudar a coordinar la misma para usted.

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A la hora de tramitar una hipoteca, es habitual que el prestamista cobre una comisión de apertura por la hipoteca, sobre todo porque los bancos cubren todos los gastos (impuestos, notario y registro) asociados a la financiación. La comisión suele oscilar entre el 1% y el 2% del importe de la hipoteca.

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Habitualmente, los bancos pueden exigir contratar un seguro de vida o de hogar como condición para la concesión de la hipoteca o para obtener un mejor tipo de interés. Estas condiciones dependen del banco en el que se contrate la hipoteca.

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Si se decide cancelar una parte o la totalidad de la hipoteca durante su vigencia, el banco aplica una comisión por cancelación anticipada.

Desde junio de 2019, la Ley Hipotecaria establece que las penalizaciones por amortización anticipada solo se aplican cuando el banco incurra en pérdidas en el momento de la cancelación. La penalización máxima en caso de tipo de interés variable es del 0,25% o del 0,15% respectivamente durante los 3 o los 5 primeros años y posteriormente del 0%. Con un tipo de interés fijo, la penalización máxima es del 2% durante los 10 primeros años y del 1,50% a partir de entonces.

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En Lionsgate Capital, nos comprometemos a optimizar a nuestros clientes una media del 10% o más durante el plazo de la hipoteca, además del ahorro considerable de tiempo, esfuerzo y dolores de cabeza. Ofrecemos una primera llamada o reunión gratuita; trabajando con una comisión de éxito del 1% de la hipoteca y con un importe mínimo aplicable de 4.500 euros. Nuestros honorarios están exentos de IVA, y si no tenemos éxito nuestros honorarios no aplican, por lo que todos salimos ganando.

¿Cuáles serían los costes totales de comprar una casa en España?

Los costes totales a asumir en la compra de una vivienda en España varían en función del precio de adquisición de la misma. Desde la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria en 2019, los gastos de compra corren a cargo del comprador, mientras que la mayor parte de los gastos de la hipoteca corren a cargo de los bancos.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de los costes de transacción relacionados con la compra de una propiedad en España. Estos costes son sólo una estimación, y pueden variar dependiendo del lugar de España donde se encuentre la propiedad.

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Precio de compra
675.000 €
1.000.000 € 1.500.000 € 2.000.000 €
4.000.000 €
Notario
1.600 €
1.800 €
2.200 €
2.400 €
3.000 €
Registro de la propiedad
1.100 €
1.600 €
1.900 €
2.200 €
3.300 €
Impuestos 57.500 €
90.000 €
145.000 €
200.000 €
420.000 €
Gastos de administración
450 €
500 €
550€ 
600 €
650 €
TOTAL
60.650 €  
93.900 € 
149.650 € 
205.200 € 
426.950 € 

Gastos de la hipoteca: El banco cubre todos los gastos, excepto la tasación del inmueble y la comisión de apertura

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