A la hora de comprar una vivienda en España es muy importante entender las diferencias entre España y su país de residencia para tomar la decisión correcta. Es esencial que esté bien informado sobre las ventajas de comprar una vivienda con hipoteca y que sea guiado por los profesionales adecuados. Contar con la respuesta correcta por parte de Lionsgate Capital a todas sus preguntas, es fundamental en el proceso.
Los principales beneficios son el impuesto sobre el patrimonio y el impuesto sobre sucesiones. Cuando una persona compra una propiedad en España por más de 700.000 euros debe pagar el impuesto sobre el patrimonio. El impuesto sobre el patrimonio es escalonado y puede alcanzar hasta el 3,45% anual sobre propiedades de importes más elevados. Otro beneficio fiscal importante es el impuesto de sucesiones, que también es elevado en España. Si se tiene una hipoteca, el importe se deduce y el impuesto solo se paga sobre la diferencia. Siempre recomendamos hablar con su abogado o asesor fiscal para conocer cuál es su situación personal.
En la actualidad, la mayoría de los clientes compran a nombre personal, pero también es posible comprar a nombre de una empresa por motivos o estructuras específicas establecidas tras la recomendación de sus asesores.
La mayoría de los bancos prefieren que la compra se haga a nombre de una persona física o, en todo caso, a través de una sociedad limitada española, pero también es posible adquirir un inmueble a nombre de una empresa extranjera.
Aunque no es estrictamente necesario ni obligatorio, en Lionsgate Capital siempre recomendamos la presencia de un abogado durante todo el proceso hipotecario; y podemos recomendar excelentes abogados que se adapten a las preferencias y necesidades de cada cliente.
El Número de Identidad de Extranjero (NIE) es la identificación fiscal española necesaria para liquidar los impuestos relacionados con la compra de una propiedad en España. Normalmente, su abogado puede solicitar el NIE por usted, aunque también puede obtenerse en la embajada española de su país de residencia.
La tasación la realiza un tasador y la puede organizar e instruir Lionsgate Capital en cualquier fase o el banco una vez aprobada la hipoteca. En la mayoría de los casos, el cliente paga el coste de la tasación, que varía en función del inmueble. En algunos casos, el prestamista cubrirá el coste.
Cada cliente es diferente, y los bancos cambian constantemente sus tipos de interés, productos, plazos y condiciones a lo largo del año. Por lo tanto, el mejor banco para cada cliente puede cambiar dependiendo de varios factores como la propiedad en sí, quién compra, sus finanzas y sus prioridades. Por esta razón, el equipo de Lionsgate Capital se asegura de entender su situación y preferencias, así como de encontrar la mejor hipoteca y banco para cada cliente en cada momento.
El depósito mínimo suele oscilar entre el 30% y el 40% del precio de compra, más los gastos derivados de la misma (impuestos, gastos notariales, registrales y administrativos), que suelen oscilar entre el 10% y el 14% del precio de compra.
La edad máxima para contratar una hipoteca en España depende del prestamista que conceda el préstamo hipotecario. Sin embargo, en términos generales, la edad máxima es de hasta 75 años.
Los gastos que conlleva una hipoteca suelen ser los siguientes:
Si desea realizar reembolsos anticipados, tendrá que pagar una penalización por cancelación anticipada. Desde 2019 esta comisión está regulada por la ley hipotecaria española, que establece límites en función del tipo de interés del préstamo y de la antelación con la que se realice la amortización. La ley establece que con un tipo de interés variable las penalizaciones por amortización anticipada son del 0,25% durante los 3 primeros años o del 0,15% durante los 5 primeros años y del 0% a partir de entonces. Con un tipo de interés fijo, la penalización por reembolso anticipado es del 2% durante los primeros 10 años y del 1,50% a partir de entonces. Estas penalizaciones son las máximas que las entidades pueden cobrar, y la penalización sólo se cobrará si el banco incurre en pérdidas en el momento del reembolso anticipado.
El Euríbor es el principal indicador de las hipotecas a tipo variable en España. Se calcula como la media del tipo de interés al que un grupo de entidades europeas se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario. El tipo base en España suele ser el Euribor a 12 meses.
Con un tipo de interés fijo se conoce la cantidad que va a pagar cada mes durante un tiempo determinado o durante todo el plazo de la hipoteca. Con un tipo variable, el tipo de interés será más competitivo, pero puede subir o bajar ya que está ligado al Euribor, o al tipo base aplicado. En España todas las condiciones se mantienen invariables durante todo el plazo de la hipoteca.
En vez de solo enfocarse en el tipo de hipoteca, lo más importante es elegir el banco adecuado para cada cliente, y esa es la especialidad del equipo de Lionsgate Capital.
Existen diferentes tipos de hipotecas en España, según sus características y las necesidades de cada persona:
Si usted es residente fiscal en España, generalmente puede pedir prestado hasta el 80% del valor total de la propiedad, mientras que, si es no residente, generalmente puede pedir prestado hasta el 70%.
Obtener una hipoteca en España puede ser un proceso tedioso y largo, especialmente cuando se comparan varios bancos. Desde la primera reunión con el equipo de Lionsgate Capital hasta la finalización del proceso en la notaría, estimamos un periodo de 8 a 10 semanas.
No es una práctica recomendada y, de hecho, muchos bancos ni siquiera aceptan esta opción. Sin embargo, hay algunas excepciones que deben ser revisadas individualmente para evaluar cada situación.
Éstos varían de un banco a otro, pero pueden incluir un seguro de hogar, un seguro de vida, una alarma u otros productos dependiendo del banco. Siempre tenemos como objetivo reducir los productos adicionales al mínimo para nuestros clientes.
Es un informe emitido en el país en el que usted reside que muestra su historial de crédito e incluye las hipotecas y los préstamos que tiene en la actualidad.
Un agente hipotecario es un intermediario que estudia su caso individual, busca y selecciona la mejor hipoteca para usted en función de sus preferencias y necesidades personales. Los residentes fiscales no españoles se benefician enormemente al contactar con un bróker hipotecario ya que tienen toda la experiencia a nivel nacional, conocen el terreno y pueden conseguir las mejores condiciones para cada cliente en cada momento. Lionsgate Capital es el bróker hipotecario líder en España.
En Lionsgate Capital estamos especializados en todo tipo de hipotecas en España y podemos atender sus peticiones gracias a la red de expertos y profesionales con los que colaboramos.
El equipo de Lionsgate Capital está aquí para ayudarle en todos los aspectos de la compra de su propiedad y la hipoteca. Podemos presentarle a los mejores agentes inmobiliarios si aún no ha contactado con ninguno. También podemos iniciar el proceso de la hipoteca antes de que encuentre una propiedad. Por favor, póngase en contacto con nuestro equipo para que le guíe a través del proceso.
Al trabajar con Lionsgate Capital sólo tendrá un contacto para todos los bancos. Obtenemos tarifas y condiciones especiales, mientras nos aseguramos de encontrar siempre el mejor banco para su solicitud personal. Nuestros asesores hipotecarios son imparciales y siempre se asegurarán de obtener la mejor hipoteca que se adapte a sus necesidades. Una pequeña diferencia en el tipo de interés puede suponer una gran diferencia a lo largo de los años, tenemos la experiencia bancaria y estamos del lado de nuestros clientes. Al elegir Lionsgate Capital, los clientes ahorran tiempo, esfuerzo y dinero; y pueden optimizar la compra de su propiedad de la manera más inteligente.
Cualquier cliente puede beneficiarse de nuestros servicios, independientemente del estado de la solicitud de hipoteca y de la fase del proceso. Los clientes acuden a nosotros de 3 formas diferentes: 1) sin haber contactado con los bancos y nosotros nos encargamos de todo el proceso, 2) cuando ya han contactado con algunos bancos y nos piden que nos hagamos cargo, 3) los clientes también acuden a nosotros con las ofertas del banco y nosotros nos encargamos de mejorarlas. En otras palabras, todos los clientes, en cualquier fase del proceso, pueden beneficiarse del contacto con nuestro equipo.
Todos los bancos necesitan una serie de documentos para poder evaluar completamente su situación. Sin embargo, al trabajar con los asesores hipotecarios de Lionsgate sólo tendrá que presentar los documentos una vez en lugar de entregarlos a cada prestamista por separado, y nuestro equipo se asegurará de obtener la mejor oferta entre más de 30 bancos para cada cliente.
Saber másEstamos a un paso de ayudarle con su próxima hipoteca en España. Nuestro objetivo es que el proceso sea lo más rápido, sencillo y rentable posible. Por favor, tenga en cuenta que la consulta inicial es gratuita. Somos su agente hipotecario.
