LOS LÍDERES EXPERTOS EN FINANCIACIÓN EN ESPAÑA
VER MÁSTanto si compra una propiedad en efectivo como si tiene pensado pedir un préstamo hipotecario, sabemos que no se trata de una decisión fácil de tomar. Si tiene el dinero para comprar la propiedad no siempre tiene sentido limitar su capital, y actualmente muchos clientes ven una hipoteca como la mejor alternativa. Muchos consideran la compra de una propiedad solicitando una hipoteca para reducir los gastos.
Hay muchos factores que pueden influir en una toma de decisión tan importante. A continuación le explicamos algunas razones que le harán ver por qué las personas deciden pedir un préstamo hipotecario al comprar una propiedad en España hoy en día:
En términos generales, la máxima hipoteca disponible es hasta un 70% de la relación préstamo-valor para no residentes y hasta un 80% de la relación préstamo-valor para residentes fiscales en España (el menor de los dos valores entre el precio de compra y la tasación) pero este porcentaje puede variar dependiendo del tipo de hipoteca. En España, la máxima relación de asequibilidad o relación deuda-ingresos está entre el 30% y el 40%, esto incluye toda la deuda existente. Hay circunstancias excepcionales donde puede obtenerse un mayor porcentaje o donde puede considerarse una mayor relación de asequibilidad.
Cada cliente y solicitud son únicos ya que todos los solicitantes tienen diferentes circunstancias y prioridades. Por eso, debemos tener en cuenta la edad, la nacionalidad, la residencia fiscal y otros factores para ver cuál es la mejor hipoteca en todo momento para cada cliente.
Sin importar el tipo de hipoteca, es importante garantizar que la propiedad pueda hipotecarse y se recomienda encarecidamente un asesoramiento legal (podemos recomendarle varios importantes bufetes de abogados si fuera necesario).
Para cada tipo de hipoteca las tasas y condiciones varían entre bancos y también cambian de manera regular. Debido al volumen transaccional y a nuestras relaciones con los bancos y sus equipos directivos, el equipo de Lionsgate Capital se asegura de que obtengan siempre las mejores tasas de interés en su nombre.
No es común practicar la refinanciación hipotecaria en España. Sin embargo podemos revisar sus condiciones actuales y ver si merece la pena adquirir una nueva hipoteca y cancelar la existente, teniendo en cuenta todos los costes, incluyendo las multas por redimir la hipoteca existente y los costes por la formalización de la nueva hipoteca.
Financiar la construcción de una propiedad o una renovación lleva un proceso diferente a una hipoteca estándar. Por lo tanto, le recomendamos que primero consulte a una empresa experta en inversiones financieras como Lionsgate Capital, antes de comenzar su proyecto. Debido a nuestra relación con todos los bancos en España, podremos obtener la mejor oferta para:
Nuestro equipo puede obtener financiación para un porcentaje del total de los costes (incluido el solar y los costes de construcción) y negociaremos las mejores condiciones para usted con los bancos.
Esperamos conocerle y poder asesorarle sobre la financiación de su proyecto o reforma. No dude en contactarnos para una consulta gratuita.
Por favor tenga en cuenta: La información que los bancos nos proporcionan cambia con frecuencia y nos esforzamos por actualizar la información debidamente. Si tiene alguna consulta, por favor póngase en contacto con nuestro equipo.
Entendemos lo complicado que puede ser el proceso hipotecario. Es por eso que nuestro equipo se encarga de cada detalle para garantizar que el proceso sea fácil desde el primer paso hasta la finalización con el notario. Hemos elaborado algunos puntos para explicar el proceso hipotecario en España:
La duración del proceso varía entre bancos y clientes. En términos generales recomendamos un mínimo de 4 a 6 semanas, pero siempre pueden haber excepciones. Por favor, contacte con nuestro equipo para un asesoramiento adicional y déjenos guiarle en todo el proceso.
A continuación hay una lista de documentos necesarios para la solicitud de una hipoteca. Tenemos una lista de documentos para cada nacionalidad y residencia fiscal y también para otros tipos de solicitudes hipotecarias tales como autoconstrucciones, mejoras y trámites en empresas. Todo esto se lo enviaremos por correo electrónico después de nuestra conversación inicial y basándonos en sus circunstancias personales.
Es importante que todos los documentos se presenten en inglés, español, alemán o francés en el momento que sea posible. A continuación, le indicamos los documentos principales que necesitamos para las personas que busquen una hipoteca:
Cuando compre una propiedad en España es importante que se asegure de estar informado de todas las cuestiones fiscales por anticipado. Muchas personas no tienen en cuenta algunas leyes de las que no son necesariamente conscientes y esto puede derivar en un mayor pago de impuestos. Para estar seguros de que usted está bien informado, a continuación encontrará algunos datos que pueden ser de su interés:
Desde € | Hasta € | Tasa impositiva % | Banda impositiva € | Impuesto acumulativo € |
---|---|---|---|---|
0 | 170.472 | 0.28% | 477 | 477 |
170.472 | 340.937 | 0.41% | 699 | 1.176 |
340.937 | 681.869 | 0.69% | 2.352 | 3.529 |
681.869 | 1.336.739 | 1.24% | 8.120 | 11.649 |
1.336.739 | 2.727.479 | 1.79% | 24.894 | 36.543 |
2.727.479 | 5.454.958 | 2.35% | 64.096 | 100.639 |
5.454.958 | 10.909.915 | 2.90% | 158.194 | 258.833 |
10.909.915 | Onwards | 3.45% |
El valor de la propiedad será reducido por la hipoteca con el fin de evitar el pago de impuestos, pero sólo si la hipoteca está vigente al mismo tiempo que la compra. De este modo, tiene sentido solicitar un préstamo hipotecario sobre la primera propiedad incluso si tiene el dinero para comprar la propiedad en efectivo.
Además, en España es difícil liberar los fondos en una fase posterior por eso tiene sentido hipotecar al momento de la compra por varias razones:
Siempre les recomendamos a nuestros clientes financiar tanto como sea posible para obtener múltiples beneficios de la inversión inmobiliaria. Una hipoteca es deducible cuando se constituye al finalizar o durante un corto periodo de tiempo después de la compra (unos cuantos meses). En España una hipoteca debe enlazarse con una propiedad española para ser deducible con fines fiscales. Los bancos no están tan dispuestos a establecer una hipoteca después de la compra, así que siempre es mejor hacerlo todo de una vez ante el notario.
El valor de la propiedad tomado en cuenta para el impuesto sobre el patrimonio es el mayor de los siguientes tres valores:
Los mismos valores/normas se aplican para fines tributarios del impuesto sobre sucesiones y donaciones en España.
En propiedades de mayor valor, no sólo son importantes los ahorros enlazados al impuesto sobre el patrimonio, sino que los clientes también deben tener en cuenta que con las bajas tasas de interés disponibles hoy en día tiene mucho más sentido hipotecar y obtener una importante rentabilidad invirtiendo el dinero, con la posibilidad de cancelar fácilmente la hipoteca en los años siguientes si las tasas de interés aumentan.
Una vez se haya aprobado la hipoteca el banco nos proporcionará un estimado de todos los costes correspondientes. Revisaremos estos costes e incluiremos cualquier valor adicional relacionado con la compra y la hipoteca y le enviaremos un desglose detallado para que conozca la cantidad exacta a transferir en la preparación para el cierre del trámite.
En términos generales, les recomendamos a los clientes calcular un 11% a 14% del precio de compra para los costes, el cual incluye lo siguiente:
A continuación hay algunos ejemplos del desglose de costes. No hemos incluido los honorarios legales ni la comisión de Lionsgate Capital. Por favor tenga en cuenta que estos costes son un estimado y pueden variar de acuerdo a cada uno de los puntos mencionados anteriormente:
Costes de Compra | €675.000 | €1.000.000 | €1.500.000 | €2.000.000 | €4.000.000 |
Notario | €1.600 | €1.800 | €2.200 | €2.400 | €3.000 |
Registro | €1.100 | €1.600 | €1.900 | €2.200 | €3.300 |
Property Tax | €57.500 | €90.000 | €145.000 | €200.000 | €420.000 |
Costes administrativos | €600 | €650 | €750 | €850 | €900 |
Total Purchase Costs | €60.800 | €94.050 | €149.850 | €205.450 | €427.200 |
Mortgage costs | Los únicos costes aplicables son la tasación de la propiedad y la comisión de apertura. |
El primer beneficio es el impuesto sobre el patrimonio y el impuesto sobre sucesiones. Cuando una persona compra una propiedad en España de más de 700.000 euros debe pagar el impuesto de patrimonio. El impuesto sobre el patrimonio está en una escala y puede alcanzar hasta el 3,45% anual sobre propiedades de lujo. El otro beneficio fiscal importante es el impuesto sobre sucesiones que también es alto en España. Cuando tiene una hipoteca la cantidad se deduce y el impuesto sólo se paga sobre la diferencia. Le recomendamos hablar con su abogado / asesor fiscal para ver cuál es su situación personal.
Hoy en día la mayoría de los clientes compran a nombre personal, pero tenemos clientes que compran a nombre de una empresa por motivos o estructuras específicas que han establecido recomendados por sus asesores.
Sí. Los bancos prefieren compras e hipotecas que están a nombres personales o en sociedades limitadas españolas pero también arreglamos hipotecas para clientes que desean comprar con una empresa extranjera.
La edad depende del banco pero en términos generales la edad máxima es 75 años.
Porque nuestro equipo es imparcial y obtendrá la mejor hipoteca que se ajuste a sus necesidades en cualquier momento con las mejores tasas de interés y condiciones generales basándose en sus preferencias y requisitos personales. Una pequeña diferencia en la tasa de interés puede crear una gran diferencia con los años y le ayudaremos a maximizar su inversión.
Obtener una hipoteca en España puede ser un proceso tedioso y largo, en especial cuando se comparan varios bancos. Siempre y cuando toda la información y documentos que proporcione estén en regla, podremos evaluar su situación, definir una estrategia, y encontrarle la mejor hipoteca entre los 20 bancos principales en unas dos semanas, conforme a la propiedad que esté siendo tasada por el tasador. Desde nuestra primera reunión hasta la finalización del proceso, estimamos un periodo de tiempo de 4-6 semanas pero podemos acelerar el proceso cuando sea necesario.
El equipo de Lionsgate Capital está aquí para ayudarle con todos los aspectos relacionados con su hipoteca. Podemos presentarle excelentes agentes inmobiliarios si aún no ha encontrado alguno y también podemos comenzar el proceso hipotecario antes de que encuentre una propiedad.
El cálculo de la asequibilidad se basa en varios factores e incluso si está por encima de los porcentajes promedio con frecuencia encontramos soluciones. Contáctenos e infórmese de las diferentes opciones.
Para que el equipo de Lionsgate Capital estudie su hipoteca seguido por los departamentos de riesgo de los bancos, su situación debe evaluarse cuidadosamente. Por este motivo, es necesario proporcionar toda la información para el estudio. Sin embargo, al trabajar con los asesores hipotecarios de Lionsgate Capital debe presentar los documentos sólo una vez en vez de presentarlos a cada entidad por separado, y también obtendrá le mejor oferta de entre más de 20 bancos.
El equipo de Lionsgate Capital se especializa en todo tipo de hipotecas y financiación en España y podemos adaptar solicitudes especiales mediante nuestra amplia red de socios. Por favor contáctenos para explicarse sus posibilidades.
Sí, hay impuestos, costes catastrales, tarifas notariales, costes administrativos, cobros bancarios y seguros a tener en cuenta al comprar una propiedad. Por lo general les recomendamos a nuestros clientes que dejen entre el 11% y el 14% del precio de compra para cubrir estos costes.
Estos varían de banco a banco pero pueden incluir seguro de vivienda, seguro de vida, alarma y otros productos dependiendo del banco. Siempre tenemos como objetivo reducir los productos adicionales a un mínimo para nuestros clientes.
Sí, por ley hay una tarifa de cancelación del 0,50% los primeros 5 años y 0,25% después. Sin embargo, también intentamos negociar estas tarifas para nuestros clientes cuando es necesario.
Los no residentes generalmente pueden pedir prestado hasta el 70% del precio de compra o tasación (el menor de los dos) y los residentes fiscales españoles hasta el 80%.
El depósito mínimo generalmente está entre el 30% y el 40% del precio de compra más los costes implicados en la compra que generalmente están entre el 11% y el 14% del precio de compra.
Siempre les recomendamos a nuestros clientes tener un abogado y podemos recomendar excelentes abogados que se ajusten a las preferencias y requisitos de cada cliente.
La tasación es realizada por un tasador y dependiendo del banco aceptarán tasaciones que ya se hayan realizado o solicitarán una hecha directamente por el banco. El cliente siempre paga el coste de la tasación y éste variará en relación con la propiedad.
Cada cliente es diferente y los bancos cambian sus tasas, productos y condiciones constantemente. Por eso, no hay siempre un banco perfecto y por este motivo nos aseguramos de encontrar la mejor hipoteca y banco para cada cliente en cualquier momento determinado.
Las tasas de interés fijas generalmente son más altas que las tasas variables. Con una tasa fija sabrá qué está pagando cada mes a lo largo de un periodo determinado o a lo largo de todo el plazo de la hipoteca. Con una tasa variable la tasa de interés será más competitiva pero puede subir o bajar ya que está enlazada al Euríbor o a la tasa base aplicada. En España todas las tasas usualmente se fijan durante todo el plazo de la hipoteca.
En España lo más importante es elegir el banco correcto para usted y en eso nosotros somos especialistas. Respecto a la elección entre la tasa fija y variable, se trata de una elección muy personal. Nosotros podemos explicarle la diferencia pero el cliente siempre debe tomar la decisión.
El NIE es el documento español que necesita para poder comprar una propiedad en España. Normalmente su abogado obtiene el NIE para usted. Otra opción es que lo obtenga en la embajada española en su país de residencia.
Es un informe emitido en su país de residencia que muestra su historial crediticio e incluye cualquier hipoteca o préstamo actual.
Los bancos no le ofrecerán las tasas y condiciones especiales que obtenemos y quizás el banco que visite no sea el mejor para usted. La asesoría de nuestros expertos hipotecarios es imparcial y obtendrá la mejor hipoteca que se ajuste a sus necesidades en cualquier momento con las mejores tasas de interés y condiciones generales. Una pequeña diferencia en la tasa de interés puede representar una gran diferencia con el tiempo, tenemos la experiencia bancaria pero estamos del lado de nuestros clientes. Además, trabajamos con una comisión de éxito, por lo tanto no tiene nada que perder y mucho que ganar al contactarnos.
La mayoría de los bancos no aceptarán esta opción pero siempre hay excepciones, por favor contáctenos y veremos si le podemos ayudar.
Los clientes vienen a nosotros de 3 maneras diferentes; sin haber contactado a los bancos y nos encargamos de todo el proceso, después de haber contactado algunos bancos y nos piden que nos hagamos cargo y los clientes también acuden a nosotros con ofertas de los bancos y nos hacemos cargo para mejorarlas. En otras palabras, todos los clientes que estén en cualquier fase del proceso pueden beneficiarse contactando a nuestro equipo.
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LIONSGATE CAPITAL S.L., en adelante RESPONSABLE, es el responsable del tratamiento de los datos personales del Usuario y le informa que estos datos serán tratados de conformidad con lo dispuesto en el Reglamento (UE) 2016/679 de 27 de abril de 2016 (GDPR) relativo a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulación de estos datos, por lo que se le facilita la siguiente información del tratamiento:
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