{"id":4943,"date":"2023-10-27T08:58:44","date_gmt":"2023-10-27T08:58:44","guid":{"rendered":"https:\/\/lionsgatecapital.com\/mortgages-frequently-asked-questions"},"modified":"2025-08-26T16:01:56","modified_gmt":"2025-08-26T16:01:56","slug":"haufig-gestellte-fragen-zu-hypotheken","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/lionsgatecapital.com\/de\/haufig-gestellte-fragen-zu-hypotheken","title":{"rendered":"Hypotheken FAQs"},"content":{"rendered":"\t\t
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H\u00e4ufig gestellte Fragen zu Hypotheken<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Beim Kauf einer Immobilie in Spanien ist es sehr wichtig, die Unterschiede zwischen Spanien und Ihrem Heimatland zu verstehen, um die richtige Kaufentscheidung zu treffen. Es ist wichtig, dass Sie \u00fcber die Vorteile des Kaufs einer Immobilie mit einer Hypothek gut informiert sind und dass Sie von den richtigen Fachleuten beraten werden. Lionsgate Capital wird Ihnen alle Fragen zum Kauf beantworten.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Rechtliche Aspekte\n\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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Welche steuerlichen Vorteile haben Hypotheken in Spanien?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Die wichtigsten Vorteile sind die Verm\u00f6genssteuer und die Erbschaftssteuer. Wenn eine Person eine Immobilie in Spanien f\u00fcr mehr als 700.000 Euro kauft, muss sie Verm\u00f6genssteuer zahlen. Die Verm\u00f6genssteuer ist gestaffelt und kann bei hochwertigen Immobilien bis zu 3,45 % pro Jahr betragen. Eine weitere wichtige Steuerverg\u00fcnstigung ist die Erbschaftssteuer, die in Spanien ebenfalls hoch ist. Wenn Sie eine Hypothek aufgenommen haben, wird der Betrag abgezogen, und Steuern sind nur auf die Differenz zu zahlen. Wir empfehlen Ihnen, mit Ihrem Anwalt oder Steuerberater zu sprechen, um Ihre pers\u00f6nliche Situation zu kl\u00e4ren.<\/p><\/div><\/div><\/div>

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Sollte ich eine Immobilie in pers\u00f6nlichen Namen oder im Namen eines Unternehmens kaufen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Derzeit kaufen die meisten Kunden ihre Immobilie in pers\u00f6nlichem Namen, aber es ist auch m\u00f6glich, die Immobilie aus bestimmten Gr\u00fcnden oder aufgrund von Strukturen, die sie auf Empfehlung ihrer Berater eingerichtet haben, im Namen eines Unternehmens zu erwerben.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Kann ich eine Immobilie im Namen eines ausl\u00e4ndischen Unternehmens kaufen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Die meisten Banken bevorzugen den Kauf im Namen einer Einzelperson oder \u00fcber eine spanische Gesellschaft (SL), aber es ist auch m\u00f6glich, eine Immobilie im Namen eines ausl\u00e4ndischen Unternehmens zu kaufen.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Brauche ich einen Anwalt, um eine Hypothek in Spanien aufzunehmen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Obwohl es nicht verpflichtend ist, empfehlen wir von Lionsgate Capital die Betreuung durch einen Anwalt f\u00fcr den gesamten Immobilienkauf. Wir k\u00f6nnen ausgezeichnete Anw\u00e4lte empfehlen, die den Anforderungen des Kunden entsprechen.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Was ist eine NIE und wie kann man sie beantragen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Die N\u00famero de Identidad de Extranjero (NIE) ist die spanische Steuernummer, die Sie ben\u00f6tigen, um rechtsg\u00fcltig eine Immobilie in Spanien kaufen zu k\u00f6nnen. Normalerweise kann Ihr Anwalt die NIE f\u00fcr Sie beantragen, aber Sie k\u00f6nnen sie auch bei dem spanischen Konsulat in Ihrem Wohnsitzland erhalten.<\/p><\/div><\/div><\/div>

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Wer erstellt das Immobiliengutachten und wer tr\u00e4gt die Kosten?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Die Immobilienbewertung wird von einem Gutachter (Tasador) durchgef\u00fchrt, der jederzeit von Lionsgate Capital oder von der Bank nach der Genehmigung der Hypothek beauftragt werden kann. In den meisten F\u00e4llen tr\u00e4gt der Kunde die Kosten f\u00fcr das Gutachten, die im Verh\u00e4ltnis zur Immobilie variieren. In manchen F\u00e4llen \u00fcbernimmt der Kreditgeber die Kosten.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Welche ist die beste Bank f\u00fcr mich?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Jedes Kundenprofil ist anders, und die Banken \u00e4ndern im Laufe des Jahres kontinuierlich ihre Zinss\u00e4tze, Produkte, Bedingungen und Konditionen. Daher h\u00e4ngt die Auswahl der besten Bank f\u00fcr einen Kunden von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. von der Immobilie selbst, dem K\u00e4ufer, den finanziellen Verh\u00e4ltnissen und Priorit\u00e4ten. Aus diesem Grund strebt das Team von Lionsgate Capital\u00a0<\/a> danach, die Situation und Pr\u00e4ferenzen jedes Kunden zu verstehen und die beste Hypothek und Bank zu jedem Zeitpunkt zu finden.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

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Finanzielle Aspekte\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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Wie hoch muss der Eigenkapitalanteil sein, um als Nicht-Resident eine Immobilie zu kaufen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Der Eigenkapitalanteil betr\u00e4gt in der Regel zwischen 30 % und 40 % des Kaufpreises zuz\u00fcglich der mit dem Kauf verbundenen Kosten (Steuern, Notar-, Register- und Verwaltungskosten), die im Allgemeinen zwischen 10 % und 14 % des Kaufpreises liegen.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Gibt es ein H\u00f6chstalter f\u00fcr die Aufnahme einer Hypothek in Spanien?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Das H\u00f6chstalter f\u00fcr die Aufnahme einer Hypothek in Spanien h\u00e4ngt von dem Kreditgeber ab, der das Hypothekendarlehen gew\u00e4hrt. Generell gilt jedoch, dass das H\u00f6chstalter bei 75 Jahren liegt.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Was sind die wichtigsten Kosten bei der Aufnahme einer Hypothek?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Bei einer Hypothek fallen in der Regel folgende Kosten an:<\/p>

\u25cf Immobiliengutachten.<\/p>

\u25cf Grunderwerbssteuer oder Mehrwertsteuer.<\/p>

\u25cf Stempelsteuer.<\/p>

\u25cf Notar.<\/p>

\u25cf Grundbucheintrag.<\/p>

\u25cf Bankbearbeitungsgeb\u00fchr.<\/p>

\u25cf Geb\u00fchr f\u00fcr vorzeitige Tilgung.<\/p>

\u25cf Hausratversicherung.<\/p>

\u25cf Anwaltskosten.<\/p>

\u25cf Sonstige Kosten, wie z. B. Maklerprovisionen.<\/p>

Mehr erfahren<\/a><\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Gibt es eine Geb\u00fchr f\u00fcr die vollst\u00e4ndige oder Teilr\u00fcckzahlung?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Wenn Sie eine vorzeitige R\u00fcckzahlung vornehmen m\u00f6chten, m\u00fcssen Sie eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung zahlen. Seit 2019 wird diese Geb\u00fchr durch das spanische Hypothekengesetz geregelt, welches Grenzwerte festlegt, die vom Zinstyp und vom Zeitpunkt der R\u00fcckzahlung abh\u00e4ngen. Das Gesetz legt fest, dass bei einem variablen Zinssatz die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung 0,25 % f\u00fcr die ersten 3 Jahre oder 0,15 % f\u00fcr die ersten 5 Jahre und danach 0 % betr\u00e4gt. Bei einem festen Zinssatz betr\u00e4gt die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung in den ersten 10 Jahren max. 2 % und danach max. 1,50 %. Dies ist der H\u00f6chstsatz, den die Bank fordern kann, und die Geb\u00fchr wird nur erhoben, wenn der Bank zum Zeitpunkt der vorzeitigen R\u00fcckzahlung ein Verlust entsteht.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Was ist der Euribor?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Der Euribor ist der wichtigste Richtwert f\u00fcr Hypotheken mit variablem Zinssatz in Spanien. Er wird als Durchschnitt des Zinssatzes berechnet, zu dem sich eine Gruppe von europ\u00e4ischen Instituten untereinander auf dem Interbanken-Markt Geld leiht. Der Basiszinssatz in Spanien ist in der Regel der 12-Monats-Euribor.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Was ist der Unterschied zwischen festen und variablen Zinss\u00e4tzen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Bei einem festen Zinssatz wissen Sie, was Sie jeden Monat f\u00fcr eine bestimmte Zeit oder f\u00fcr die gesamte Laufzeit der Hypothek zahlen werden. Bei einem variablen Zinssatz ist der Zinssatz wettbewerbsf\u00e4higer, kann aber steigen oder sinken, da er an den Euribor oder den Leitzins gekoppelt ist. In Spanien sind alle Zinss\u00e4tze in der Regel f\u00fcr die gesamte Laufzeit der Hypothek festgelegt.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Welche Arten von Hypotheken gibt es, und welche sollte ich w\u00e4hlen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Das Wichtigste ist nicht die Art der Hypothek, sondern die Wahl der richtigen Bank f\u00fcr jeden Kunden, und darauf ist das Team von Lionsgate Capital spezialisiert.<\/p>

In Spanien gibt es verschiedene Arten von Hypotheken, je nach Ihren Anforderungen:<\/p>

\u25cf Hypotheken mit festem Zinssatz, variablem Zinssatz und gemischte Hypotheken.<\/p>

\u25cf Hypotheken f\u00fcr Residenten und Nicht-Residenten.<\/p>

\u25cf Lombardkredite.<\/p>

\u25cf Hypotheken f\u00fcr Neubauten und Bauvorhaben.<\/p>

\u25cf Gewerbliche Hypotheken.<\/p>

\u25cf Reine Zinshypotheken f\u00fcr HNW- und UHNW-Personen.<\/p>

Mehr erfahren<\/a><\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Wie viel kann ich leihen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Wenn Sie in Spanien steuerlich ans\u00e4ssig sind, k\u00f6nnen Sie in der Regel bis zu 80 % des Kaufpreises der Immobilie beleihen. Wenn Sie nicht in Spanien ans\u00e4ssig sind, k\u00f6nnen Sie in der Regel bis zu 70 % beleihen.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Wie lange dauert die Hypothekenbeantragung normalerweise?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Die Aufnahme einer Hypothek in Spanien kann ein m\u00fchsamer und langwieriger Prozess sein, insbesondere wenn man mehrere Banken vergleicht. Vom ersten Treffen mit dem Team von Lionsgate Capital bis zum Abschluss beim Notar rechnen wir mit einem Zeitraum von 8 bis 12 Wochen.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Kann ich die verbleibenden 30 % und die Hypothekenkosten mit einem Privatkredit oder mit einer anderen Immobilie als Sicherheit finanzieren?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Dies ist nicht empfehlenswert, und viele Banken akzeptieren diese Option nicht. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, die in jedem Einzelfall gepr\u00fcft werden k\u00f6nnen.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Welche Zusatzprodukte sind f\u00fcr die Hypothek obligatorisch?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Diese sind von Bank zu Bank unterschiedlich, k\u00f6nnen aber z.B. Hausversicherungen, Lebensversicherungen, eine Alarmanlage oder andere Produkte umfassen. Wir sind stets bem\u00fcht, die zus\u00e4tzlichen Produkte f\u00fcr unsere Kunden auf ein Minimum zu reduzieren.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Was ist eine Kreditauskunft?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Es handelt sich um eine Auskunft, die in dem Land ausgestellt wird, in dem Sie wohnhaft sind, und die alle Hypotheken und Darlehen aufzeigt, die Sie derzeit haben.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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\u00dcber Lionsgate Capital\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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Was ist ein Hypothekenmakler und warum sollte ich f\u00fcr seine Dienste bezahlen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Ein Hypothekenmakler ist ein Vermittler, der Ihren individuellen Fall analysiert und auf der Grundlage Ihrer Bed\u00fcrfnisse die beste Hypothek f\u00fcr Sie sucht. F\u00fcr nicht in Spanien ans\u00e4ssige Steuerpflichtige ist es von gro\u00dfem Vorteil, sich an einen Hypothekenmakler zu wenden, da dieser \u00fcber die gesamte Erfahrung auf nationaler Ebene verf\u00fcgt, den Markt kennt und f\u00fcr jeden Kunden zu jedem Zeitpunkt die besten Konditionen erzielen kann. Lionsgate Capital ist der f\u00fchrende Hypothekenmakler in Spanien.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Kann Lionsgate Capital mich bei jeder Art von Hypothek beraten?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Wir bei Lionsgate Capital sind \u00fcber alle Arten von Hypotheken in Spanien informiert und streben mit unserem Netzwerk von Experten und Fachleuten danach, L\u00f6sungen f\u00fcr Ihre Anforderungen zu finden.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Ich habe noch keine Immobilie gefunden, wie kann Lionsgate Capital mir helfen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Das Team von Lionsgate Capital unterst\u00fctzt Sie bei allen Aspekten Ihres Immobilienkaufs und Ihrer Hypothek. Wir k\u00f6nnen Sie mit den besten Immobilienmaklern zusammenbringen, falls Sie noch keine diesbez\u00fcglichen Kontakte haben. Wir k\u00f6nnen auch die Hypothekenbeantragung beginnen, bevor Sie eine Immobilie gefunden haben. Wenden Sie sich bitte an unser Team, das Sie gerne ber\u00e4t.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Welche Vorteile hat es, sich f\u00fcr Lionsgate Capital zu entscheiden, anstatt direkt zur Bank zu gehen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Wenn Sie mit Lionsgate Capital zusammenarbeiten, haben Sie einen Kontakt f\u00fcr alle Banken. Wir erhalten Sonderkonditionen und stellen sicher, dass wir immer die beste Bank f\u00fcr Ihren pers\u00f6nlichen Antrag finden. Unsere Hypothekenberater sind unparteiisch und garantieren, dass Sie immer die beste Hypothek erhalten, die Ihren Bed\u00fcrfnissen entspricht. Ein kleiner Unterschied im Zinssatz kann im Laufe der Jahre einen gro\u00dfen Unterschied ausmachen. Wir haben die Erfahrung im Bankgesch\u00e4ft und sind auf der Seite unserer Kunden. Wenn Sie sich f\u00fcr Lionsgate Capital entscheiden, sparen Sie Zeit, M\u00fche und Geld und k\u00f6nnen Ihren Immobilienkauf bestm\u00f6glich optimieren.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Ich habe bereits eine Bank kontaktiert \u2013 kann Lionsgate Capital mir trotzdem helfen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Jeder Kunde kann von unseren Dienstleistungen profitieren, unabh\u00e4ngig vom Status des Hypothekenantrages. Die Kunden kommen zu 3 verschiedenen Zeitpunkten auf uns zu: 1) ohne die Banken kontaktiert zu haben und wir \u00fcbernehmen den gesamten Prozess, 2) nachdem sie einige Banken kontaktiert haben und uns bitten, ab hier zu \u00fcbernehmen und 3) Kunden kommen auch mit den Angeboten der Banken zu uns und wir beraten, wie diese verbessert werden k\u00f6nnen. Mit anderen Worten: Alle Kunden k\u00f6nnen zu jedem Zeitpunkt von der Kontaktaufnahme mit unserem Team profitieren.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>

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Warum muss jeder Kunde so viele Unterlagen vorlegen?<\/span><\/i><\/span><\/i><\/span><\/div>

Alle Banken ben\u00f6tigen eine Reihe von Unterlagen, um Ihre Situation vollst\u00e4ndig beurteilen zu k\u00f6nnen. Wenn Sie jedoch mit den Hypothekenberatern von Lionsgate zusammenarbeiten, m\u00fcssen Sie die Unterlagen nur einmal einreichen, anstatt sie jedem Kreditgeber einzeln vorzulegen, und unser Team sorgt daf\u00fcr, dass Ihnen die besten Angebote eingeholt werden.<\/p>

Mehr Erahren<\/a><\/p><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Haben Sie eine Frage,\n
die wir nicht
beantwortet haben?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Sie sind nur einen Schritt davon entfernt, wichtige Informationen zu erhalten, wie Sie Ihren Immobilienkauf in Spanien mit einer Hypothek optimieren k\u00f6nnen. Vereinbaren Sie einen Termin, um herauszufinden, wie wir Ihnen helfen k\u00f6nnen. Wir sind Ihre Hypothekenmakler.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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F\u00fcr jede Anfrage setzen Sie sich mit uns in Verbindung!\n<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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